Ακούγεται συχνά ότι η εγγραφή σε έναν οργανισμό κρυονικής κοστίζει λιγότερο από μια συνδρομή στο Netflix.
Καταλαβαίνω γιατί γίνεται αυτή η σύγκριση. Η κρυοσυντήρηση ακούγεται απίστευτα ακριβή, οπότε η σύγκριση της συνδρομής με κάτι οικείο την κάνει να φαίνεται λιγότερο απόμακρη.
Όμως, αυτή η σύγκριση καλό είναι να σταματήσει.
Αν κάποιος ρωτήσει πόσο κοστίζει η κρυοσυντήρηση και του απαντήσουμε με τη μηνιαία συνδρομή των €50, δεν του έχουμε εξηγήσει πιο καθαρά το κόστος. Απαντήσαμε σε άλλη ερώτηση.
Η ίδια η συντήρηση κοστίζει πολύ περισσότερο. Αυτό δεν κρύβεται στα ψιλά γράμματα και δεν πρέπει να αποκαλύπτεται εκ των υστέρων, αφού κάποιος έχει ήδη εγγραφεί.
Η πλήρης και ειλικρινής εξήγηση είναι, ωστόσο, ενθαρρυντική. Υπάρχουν δύο διακριτές οικονομικές υποχρεώσεις, που καλύπτονται με διαφορετικό τρόπο, και οι περισσότεροι συνδρομητές δεν χρειάζεται να διαθέτουν σήμερα €200.000 σε τραπεζικό λογαριασμό.
Υπάρχουν δύο διακριτές χρεώσεις
Η πρώτη χρέωση είναι η συνδρομή.
Στην Ευρώπη, η συνδρομή στο Tomorrow.bio κοστίζει σήμερα €50 τον μήνα ή €500 τον χρόνο. Μια ισόβια συνδρομή κοστίζει €15.000 και το ποσό αυτό συμψηφίζεται με το μελλοντικό κόστος της κρυοσυντήρησης.
Η συνδρομή καλύπτει τη διαρκή ετοιμότητα όσο το μέλος βρίσκεται εν ζωή. Καλύπτει την εγγραφή και ένταξη του μέλους, τα συμβατικά έγγραφα, τη διαχείριση της χρηματοδότησης, την υποστήριξη των μελών και τη διατήρηση της απαιτούμενης ετοιμότητας για άμεση παρέμβαση σε περίπτωση έκτακτου περιστατικού.
Παρέχει επίσης στα μέλη πρόσβαση σε ευνοϊκότερες τιμές κρυοσυντήρησης. Όλα τα οφέλη και οι τρέχουσες επιλογές αναφέρονται στη σελίδα συνδρομής του Tomorrow.bio.
Η δεύτερη χρέωση αφορά την ίδια την κρυοσυντήρηση.
Για τα μέλη, η τρέχουσα τιμή ανέρχεται σε €200.000 για κρυοσυντήρηση ολόκληρου του σώματος ή σε €75.000 για κρυοσυντήρηση εγκεφάλου. Το ποσό καταβάλλεται κατά τον νομικό θάνατο και καλύπτει τη διαδικασία και τη μακροχρόνια διατήρηση.
Το Tomorrow.bio δημοσιεύει αναλυτική κατανομή του κόστους στη σχετική σελίδα κρυοσυντήρησης. Ο Codex εξηγεί επίσης γιατί η κρυονική έχει τόσο υψηλό κόστος και γιατί διαφέρουν οι τιμές για ολόκληρο το σώμα και για τον εγκέφαλο.
Δεν πρόκειται για δύο διαφορετικούς τρόπους περιγραφής της ίδιας χρέωσης. Πρόκειται για δύο ξεχωριστές οικονομικές υποχρεώσεις.
Το να παρουσιάζουμε τα €50 ως το κόστος της κρυοσυντήρησης μοιάζει με το να περιγράφουμε το κόστος αγοράς ενός σπιτιού αναφέροντας μόνο την ασφάλισή του. Το μικρότερο ποσό είναι πραγματικό. Απλώς δεν αντιπροσωπεύει το συνολικό κόστος.
Το μεγάλο ποσό είναι πραγματικό. Το ίδιο και ο τρόπος που το χρηματοδοτούν οι άνθρωποι
Εδώ προκύπτει και το αντίστροφο λάθος.
Οι άνθρωποι βλέπουν τα €200.000 και υποθέτουν ότι η κρυοσυντήρηση απευθύνεται μόνο σε όσους μπορούν να καταβάλουν αυτό το ποσό από τις αποταμιεύσεις τους. Στις συνεντεύξεις μας με μέλη, συναντήσαμε αυτή την υπόθεση επανειλημμένα.
Για ορισμένους, η κατανόηση του πραγματικού τρόπου χρηματοδότησης μετέτρεψε την κρυοσυντήρηση από κάτι φαινομενικά ανέφικτο σε μια πρακτική επιλογή.
Οι περισσότεροι συνδρομητές του Tomorrow.bio χρησιμοποιούν ασφάλεια ζωής. Το ασφαλιστήριο συνάπτεται όσο το μέλος βρίσκεται εν ζωή, ώστε η ασφαλιστική αποζημίωση να καλύψει το κόστος της συντήρησης μετά τον νομικό θάνατο.
Έτσι, ένα πολύ υψηλό μελλοντικό κόστος μετατρέπεται σε ασφάλιστρο που καταβάλλεται από το τρέχον εισόδημα.
Δεν μετατρέπει όμως τον λογαριασμό σε €50. Το πραγματικό τακτικό κόστος είναι η συνδρομή μαζί με το ασφάλιστρο.
Δεν υπάρχει ένα ενιαίο, ειλικρινές ποσό που να ισχύει για όλους για αυτή τη δεύτερη δαπάνη.
Η τιμή της ασφάλισης εξαρτάται από την ηλικία, την υγεία, το αν κάποιος καπνίζει, το επάγγελμα, τη διάρκεια του συμβολαίου και άλλα προσωπικά στοιχεία. Δύο άνθρωποι που ζητούν την ίδια παροχή μπορούν να λάβουν πολύ διαφορετικές προσφορές.
Η ασφάλιση ζωής ορισμένου χρόνου μπορεί να είναι σχετικά προσιτή, επειδή παρέχει κάλυψη για συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Όταν λήξει η περίοδος του συμβολαίου, λήγει και η κάλυψη, εκτός αν το μέλος έχει φροντίσει εγκαίρως για την επόμενη λύση.
Η ισόβια ασφάλιση ζωής παρέχει κάλυψη όσο τηρούνται οι όροι του συμβολαίου και καταβάλλονται τα ασφάλιστρα. Γενικά κοστίζει περισσότερο.
Πρόκειται για συνήθη χαρακτηριστικά της ασφάλισης ζωής και όχι για ειδικούς κανόνες της κρυοσυντήρησης. Το MoneyHelper εξηγεί τους βασικούς τύπους συμβολαίων και τους παράγοντες που επηρεάζουν την τιμολόγηση στον οδηγό ασφάλισης ζωής του.
Το δικό μας άρθρο για την ασφάλιση ορισμένης διάρκειας και εφ' όρου ζωής εξετάζει την επιλογή ειδικά για τη χρηματοδότηση της κρυοσυντήρησης.
Αυτό είναι το βασικό σημείο που χρειάζεται να γίνει κατανοητό από την αρχή. Η τιμή της συντήρησης είναι σταθερή. Ο τρόπος χρηματοδότησής της διαφέρει από άνθρωπο σε άνθρωπο.
Προσιτό δεν σημαίνει ασήμαντο
Αφού ξεκαθαρίσουν τα επιμέρους ποσά, συχνά τίθεται ακόμη ένα απλοποιητικό ερώτημα. Πόσο κοστίζει το πλήρες σχέδιο κάθε μήνα;
Η άβολη αλλά ειλικρινής απάντηση είναι ότι πρέπει να γνωρίζουμε την οικονομική κατάσταση του ατόμου που ρωτά.
Τα €50 μπορούν να είναι ασήμαντο έξοδο για ένα νοικοκυριό και σοβαρή θυσία για ένα άλλο. Προσθέστε ένα εξατομικευμένο ασφάλιστρο και η διαφορά μεγαλώνει.
Γι' αυτό με ενοχλεί η σύγκριση με το Netflix.
Προϋποθέτει ότι ο αναγνώστης έχει τον ίδιο προϋπολογισμό, τις ίδιες προτεραιότητες και τις ίδιες διαθέσιμες επιλογές με εκείνον που κάνει τη σύγκριση. Παρουσιάζει την οικονομική προσιτότητα σαν ζήτημα αυτοπειθαρχίας.
Κάποιες φορές οι άνθρωποι έχουν πράγματι περιθώριο στον προϋπολογισμό τους, αλλά δεν έχουν αποφασίσει αν η κρυοσυντήρηση αξίζει να διαθέσουν αυτά τα χρήματα. Αυτή είναι μια πραγματική επιλογή.
Άλλες φορές το ενοίκιο, το φαγητό, τα παιδιά, τα χρέη ή η ιατρική φροντίδα απορροφούν ήδη τα διαθέσιμα χρήματα. Το να προτείνουμε σε έναν τέτοιο άνθρωπο να διακόψει τη συνδρομή του σε υπηρεσίες ψυχαγωγίας δεν συνιστά οικονομικό σχεδιασμό.
Ένα σοβαρό οικονομικό πλάνο πρέπει να είναι βιώσιμο στην καθημερινή ζωή.
Αν κάποιος μπορεί να πληρώνει για τρεις μήνες αλλά όχι για τρία χρόνια, το χαμηλό αρχικό κόστος δεν λύνει το πρόβλημα. Ένα ασφαλιστήριο που έχει λήξει δεν μπορεί να καλύψει το κόστος μιας μελλοντικής διαδικασίας.
Ο στόχος δεν είναι να επιλέξουμε το φθηνότερο εκ πρώτης όψεως πλάνο. Είναι να διαμορφώσουμε ένα πλάνο που θα μπορεί να παραμείνει χρηματοδοτημένο παρά τις προβλέψιμες μεταβολές στο εισόδημα, την υγεία και τις οικογενειακές υποχρεώσεις.
Αυτό μπορεί να σημαίνει σύγκριση τύπων συμβολαίων, αλλαγή της επιλογής συντήρησης, αξιοποίηση μειωμένης συνδρομής όπου υπάρχει σχετική δυνατότητα ή εξέταση άλλης εγκεκριμένης πηγής χρηματοδότησης.
Η καταλληλότερη οικονομική λύση είναι εκείνη που ταιριάζει στο συγκεκριμένο άτομο και παραμένει βιώσιμη όταν έρθει η ώρα. Δεν είναι αυτόματα το σχέδιο με την μικρότερη πρώτη πληρωμή.
Να δίνουμε στους ανθρώπους την πραγματική τιμή
Θα πρέπει να μπορούμε να λέμε δύο πράγματα ταυτόχρονα.
Η κρυοσυντήρηση έχει υψηλό κόστος. Ωστόσο, μπορεί να είναι οικονομικά προσιτή για περισσότερους ανθρώπους απ’ όσους υποδηλώνει το ποσό των €200.000.
Δεν υπάρχει καμία αντίφαση εδώ.
Ένα μέλος συνήθως δεν πληρώνει το πλήρες αντίτιμο της συντήρησης από το μηνιαίο εισόδημά του. Η συνδρομή διατηρεί ενεργή την ιδιότητα του μέλους και την απαιτούμενη ετοιμότητα. Η ασφάλιση ή κάποια άλλη αποδεκτή μέθοδος χρηματοδότησης καλύπτει τον πολύ μεγαλύτερο μετέπειτα λογαριασμό.
Κάποια μέλη διευθετούν γρήγορα το ζήτημα της χρηματοδότησης. Άλλα χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να βρουν κατάλληλη κάλυψη στη χώρα τους, να απαντήσουν σε ερωτήσεις αξιολόγησης κινδύνου ή να αποφασίσουν ποιο κόστος μπορούν να υποστηρίξουν μακροπρόθεσμα.
Οι συνεντεύξεις μας δεν μας λένε τι βιώνει κάθε υποψήφιο μέλος. Δείχνουν, όμως, γιατί ένα εντυπωσιακό μηνιαίο ποσό δεν μπορεί να υποκαταστήσει ένα εξατομικευμένο πλάνο.
Αν το συνήθες ποσό της συνδρομής δεν σας είναι εφικτό, ενημερώστε μας. Αν η ασφάλιση σας μπερδεύει, ζητήστε μας να σας εξηγήσουμε τη διαδικασία βήμα προς βήμα.
Αν η ασφαλιστική προσφορά είναι πολύ υψηλή, εξετάστε τις διαθέσιμες εναλλακτικές πριν θεωρήσετε ότι η κρυοσυντήρηση είναι ανέφικτη.
Αφετηρία πρέπει να είναι η κατάρτιση ενός πλάνου χρηματοδότησης, όχι η προσποίηση ότι το σχετικό ζήτημα δεν υπάρχει.
Στην πραγματικότητα, η πλήρης εξήγηση είναι απλή.
Η συνδρομή κοστίζει σήμερα €50 τον μήνα, €500 τον χρόνο ή €15.000 εφάπαξ.
Για τα μέλη, η κρυοσυντήρηση αποτελεί ξεχωριστή χρέωση: €200.000 για ολόκληρο το σώμα ή €75.000 για τον εγκέφαλο. Οι περισσότεροι συνδρομητές χρηματοδοτούν αυτό το μετέπειτα αντίτιμο με ασφάλεια ζωής.
Το ασφάλιστρό σας εξαρτάται από εσάς.
Η απάντηση αυτή είναι λιγότερο εντυπωσιακή από τη σύγκριση της κρυοσυντήρησης με μια συνδρομητική υπηρεσία ψυχαγωγίας. Είναι όμως πολύ πιο χρήσιμη, επειδή επιτρέπει σε κάποιον να λάβει μια τεκμηριωμένη απόφαση.
Η κρυοσυντήρηση δεν αποκτά αξιοπιστία παρουσιάζοντας το κόστος της ως μικρότερο. Αποκτά αξιοπιστία όταν το συνολικό κόστος είναι σαφές και το άτομο μπορεί να διακρίνει έναν ρεαλιστικό τρόπο χρηματοδότησής του.
Με λίγα λόγια: η συνδρομή στο Tomorrow.bio είναι ένα τακτικό κόστος. Η κρυοσυντήρηση έχει ξεχωριστό κόστος: €200.000 για ολόκληρο το σώμα ή €75.000 για τον εγκέφαλο. Οι περισσότεροι συνδρομητές το χρηματοδοτούν μέσω ασφάλισης ζωής. Το πραγματικό μηνιαίο κόστος εξαρτάται, λοιπόν, από το άτομο και το πλάνο χρηματοδότησής του.
Περισσότερα άρθρα